存款准备金制度要求商业银行将全部存款缴存中央银行

存款准备金制度要求商业银行将全部存款缴存中央银行

### 存款准备金制度对商业银行存款缴存要求的全面解析

存款准备金制度的基本概念

存款准备金

存款准备金制度是指商业银行必须按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例缴存至中央银行指定的账户。这部分存缴至中央银行的资金被称为存款准备金。

存款准备金制度的目的与意义

保证支付清算

存款准备金制度的初始意义在于确保商业银行有足够的资金来满足客户提款和进行资金清算的需求，从而维护金融市场的稳定。

调控货币供应量

随着时间的推移，存款准备金制度逐渐演变为中央银行调控货币供应量的重要政策工具。通过调整存款准备金率，中央银行可以控制商业银行的贷款规模和信用创造能力，从而影响市场上的货币供应量。

存款准备金制度的具体要求

缴存比例与范围

商业银行需要按照中央银行规定的存款准备金率，将吸收的存款按一定比例缴存至中央银行。这一比例通常根据存款的种类、期限以及商业银行的经营规模和经营环境等因素来确定。缴存范围包括企业存款、储蓄存款、农村存款等各类存款。

存款准备金的管理

存款准备金通常以商业银行库存现金和在中央银行的存款两种形式保存。存款准备金的管理涉及计算、提存方法以及结算期的规定等方面。商业银行必须定期向中央银行汇报交存情况，并遵守相关的处罚措施。

误解澄清

值得注意的是，存款准备金制度并不要求商业银行将其全部存款缴存至中央银行。实际上，商业银行只需按照规定的比例缴存部分存款作为准备金，剩余部分可用于贷款或投资。

存款准备金制度的实施效果

对货币供应量的影响

通过调整存款准备金率，中央银行可以有效地控制商业银行的贷款规模和信用创造能力，从而影响市场上的货币供应量。这一政策工具在调控宏观经济、稳定金融市场方面发挥着重要作用。

对金融机构的影响

存款准备金制度的实施对金融机构的经营行为产生深远影响。一方面，它促使商业银行加强风险管理，提高资本充足率；另一方面，它也限制了商业银行的盈利能力和市场竞争力。

全文总结

存款准备金制度是中央银行调控货币供应量的重要政策工具，也是维护金融市场稳定的重要保障。尽管有人误解该制度要求商业银行将全部存款缴存至中央银行，但实际上只需缴存部分存款作为准备金。通过调整存款准备金率，中央银行可以有效地控制商业银行的贷款规模和信用创造能力，从而实现对货币供应量的精准调控。这一制度在保障金融市场稳定、促进经济发展方面发挥着不可替代的作用。

法定存款准备金名词解释 法定存款准备金政策的特点 (一)

最佳答案法定存款准备金是指由中央银行强制要求商业银行等存款货币机构按规定的比率上缴存款准备金的一种政策。中央银行通过调整法定存款准备金率，可以控制银行体系的总体信用创造能力和调整货币供给量。

法定存款准备金政策的特点主要包括以下几点：

平等性：该政策对所有存款银行的影响是平等的。无论银行的规模大小、经营状况如何，都需要按照规定的比率上缴存款准备金，这使得政策在实施时具有公平性。

强影响力：法定存款准备金政策对货币供给量具有极强的影响力。由于存款准备金是银行必须持有的、不能用于贷款或投资的资金，因此调整存款准备金率会直接影响银行的信贷能力和货币供给量，进而对经济产生显著影响。

力度大、反应快：该政策力度大、反应迅速。一旦中央银行决定调整存款准备金率，政策效果会立即显现，因为银行必须迅速调整其资产负债表以符合新的准备金要求。这种快速响应的特点使得法定存款准备金政策在紧急情况下非常有效。

局限性明显：尽管法定存款准备金政策具有诸多优点，但其局限性也不容忽视。首先，由于该政策对经济震动太大，不宜轻易采用作为中央银行日常调控的工具。其次，存款准备金对各类银行和不同种类存款的影响不一致，可能导致部分银行面临流动性困境，需要中央银行提供额外的流动性支持。因此，在使用法定存款准备金政策时，需要谨慎权衡其利弊。

央行2010年近期三大货币政策工具的运用该怎么分析啊? (二)

最佳答案央行三大货币政策：再贴现政策，公开市场业务，变动法定存款准备率。

再贴现政策：（贴现，是票据持票人在票据到期之前，为获取现款而向银行贴付一定利息的票据转让。再贴现，是商业银行或其他金融机构将贴现所获得的未到期票据，向央行作的票据转让。）是指央行通过变动对商业银行或其他金融机构的贷款利率，来调整货币的供应量。

主要优点是：有利于央行发挥最后贷款者的作用，并且既能调节货币供给的总量，又调节货币供给的结构。主要缺点是：再贴现业务的主动权在商业银行，而不在央行，这就限制央行的主动性；再贴现率的调节作用有限。

繁荣时期提高再贴现率未必能够抑制商业银行的再贴现需求，因为商业银行的盈利更高；萧条时期降低再贴现率也未必能刺激商业银行的借款需求，因为此时的盈利水平更低。所以该政策可能在繁荣时期“火上加油”，而在萧条时期“雪上加霜”。而且再贴现率不能经常调整，否则市场利率的经常波动，会使商业银行无所适从。

公开市场业务：（OpenMarketOperation，也称“公开市场操作”），是指央行在金融市场上公开买卖政府证券，进而影响货币供应量和利率。如当央行判断社会上资金过多时，便卖出债券，相应地收回一部分资金；相反，则买入债券，直接增加金融机构可用资金的数量。

优点：央行能及时运用公开市场操作，买卖任意规模的有价证券，从而精确地控制银行体系的准备金和基础货币，使之达到合理的水平。效果更为准确，且不受银行体系反应程度的影响。在公开市场操作中，央行始终处于积极主动的地位，完全可以按自己的意愿来实施货币政策，是“主动出击”，而非“被动等待”；公开市场操作没有“告示效应”，不会引起社会公众对货币政策意向的误解，也不会造成经济的不必要紊乱。可以使央行连续、灵活、不受时间数量方向限制地进行公开市场操作，而不会因为经济主体的适应性调整，造成经济运行的紊乱；央行进行公开市场操作，不决定其它证券的收益率或利率，因而不会直接影响银行的收益。另外，公开市场操作可以普遍运用，广泛地影响社会经济活动。

但它的收效缓慢，因为国债买卖对货币供给及利率的影响需要一定时间才能缓慢地传导到其它金融市场，影响经济运行。

公开市场业务必须具备以下三个条件，才能充分有效地发挥作用：（1）央行必须具有强大的、足以干预和控制整个金融市场的金融实力；（2）要有一个发达、完善和全国性的金融市场，证券种类齐全且达到一定规模；（3）必须有其它政策工具的配合。

变动法定存款储备金率：存款储备金率是指金融机构按规定，向央行缴纳存款储备金占其存款总额的比率。

当央行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。反之，亦然。

自1984年，中国人民银行开始建立存款准备金制度以来，进行的几次调整在当时都起到了积极作用——抑制经济过热、物价上涨过快、货币投放过多的状况。

优点：央行具有完全的自主权，它是三大货币政策工具中最容易实施的手段；存款准备率的变动对货币供应量的作用迅速，一旦确定，各商业银行及其它金融机构都必须立即执行；准备金制度对所有的商业银行一视同仁，所有的金融机构都同样受到影响。

不足：作用过于巨大，其调整对整个经济和社会心理预期有太大影响，不宜作为央行日常调控货币供给的工具；其政策效果在很大程度上受商业银行超额存款准备的影响。在商业银行有大量超额准备的情况下，央行提高法定存款准备金率，商业银行会将超额准备的一部分充作法定准备，而不收缩信贷规模，这就难以实现中央银行减少货币供给的目的。

三种工具当中央行最常用的是公开市场业务，因为这项政策比较温和，对经济起微调，而法定准备金率和贴现率，都是相对强硬的手段。因此，当我们看到一个国家的央行法定准备金率和贴现率在改变的时候，一般都被看作是宣布货币政策有重大的变化。

【金融学基础】4个论述题，请高手进来解答~ (三)

最佳答案1.促进经济增长；通货膨胀是一种有利于富裕阶层的收入再分配，富裕阶层的边际储蓄倾向比较高，因此，通货膨胀会通过提高储蓄率促进经济增长。

较长期的通货膨胀会增加生产性投资的风险和经营成本，导致生产性投资下降。

通货膨胀会降低投资成本，诱发过度的投资需求，从而迫使金融机构加强信贷配额，降低金融体系的效率。

持续的通货膨胀最终可能迫使政府采用全面的价格管制措施，降低竞争性和经济活力。

通货膨胀和失业在短期内存在交替关系，而在长期中，通货膨胀对失业基本没有影响。

菲利普斯曲线就是反映通货膨胀与失业之间此消彼长的关系的一种曲线。

治理通货膨胀的对策

(一)紧缩性财政政策

通过紧缩财政支出、增加税收，谋求预算平衡，减少财政赤字来减少总需求，降低物价水平。

(二)紧缩性货币政策

通过减少流通中的货币供应量来减少总需求，降低物价水平。可以通过中央银行的货币政策工具来实施。

出售政府债券

提高贴现率和再贴现率

提高商业银行法定存款准备金率

(三)紧缩性收入政策

通过控制工资的增长来控制收入和产品成本的增加，进而控制物价水平。

(四)价格政策

通过一定的手段限制价格垄断，来避免抬高物价。

(五)供给政策

通过降低税率，刺激储蓄和投资，从而增加商品和服务，消除总需求与总供给的缺口。

2.金融市场是现代市场体系中最活跃、最有渗透力的因素。它是商品交易和生产要素交换的媒介，使资金在部门间、地区间、经济单位间流动，因而也是打破封闭、分割，促进全国统一市场形成和发展的有力工具。

3.三大法宝

1. 存款准备金政策

2. 再贴现政策

3. 公开市场业务

（1）中央银行具有完全的自主权，它是三大货币政策工具中最容易实施的手段；

（2）存款准备率的变动对货币供应量的作用迅速

（3）准备金制度对所有的商业银行一视同仁，所有的金融机构都同样受到影响。存款准备金政策的不足之处在于：一是作用过于巨大，其调整对整个经济和社会心理预期的影响都太大，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具，中央银行因此有将准备率固定化的倾向；二是其政策效果在很大程度上受商业银行超额存款准备的影响。在商业银行有大量超额准备的情况下，中央银行提高法定存款准备金率，商业银行会将超额准备的一部分充作法定准备，而不收缩信贷规模，这就难以实现中央银行减少货币供给的目的。

比较分析“三大法宝”的优缺点。 (四)

最佳答案【答案】：法定存款准备金政策的优点：(1)它对所有的存款类金融机构的影响是平等的。(2)对货币供给量影响力大，快，效果明显。缺点：(1)作用力猛烈，对经济的震动大，不适宜作为日常性操作工具。(2)存款准备金政策缺乏弹性，因其过于猛烈，故不宜随时调整，不能作为中央银行日常操作工具。(3)法定存款准备金率的提高，可能使超额准备金比率低的银行立即陷入流动性危机，引起金融不稳定。(4)存款准备金率是存款类金融机构日常业务统计和报表中的一个重要指标，调整过于频繁，可能会扰乱存款类金融机构正常的财务计划和管理。(5)法定存款准备金政策对不同的银行所产生的影响不一样。

再贴现政策的优点是：(1)中央银行可以利用它来履行最后贷款人的职责，避免金融恐慌，维护金融稳定。(2)可以通过再贴现利率的调整和再贴现贷款的发放，调节货币供给量和信贷结构，在一定程度上体现中央银行的政策意图。缺点是：(1)从控制货币供给量来看，再贴现政策并不是一种理想的控制工具。(2)从对利率的影响看，只能影响利率水平而通常不能改变利率的结构。(3)就其弹性而言，再贴现政策缺乏弹性。(4)告示效应有局限性。

公开市场政策的优点：(1)公开市场政策的主动权完全掌握在中央银行手中，其操作规模、大小和方向完全受中央银行自己控制，而不像再贴现那样，处于被动地位。(2)中央银行可以运用公开市场政策进行经常性、连续性的操作，可以按任何规模买卖证券，直到满足中央银行的要求为止。(3)中央银行可以通过公开市场政策，对货币供给量进行微调，而不会像存款准备金那样产生震动性影响。(4)公开市场政策具有较强的可逆性。(5)公开市场政策可以迅速执行，不会有行政性延误。缺点是：(1)公开市场业务因操作较为细微和经常发生，所以对大众预期的影响和对商业银行的强制影响均较弱，其告示效应较弱。(2)各种干扰因素的存在会部分抵消公开市场政策的影响力。(3)中央银行在公开市场上买卖证券不一定能得到商业银行的配合。(4)公开市场政策的运用需要有发达的金融市场为前提。

虽然生活经常设置难关给我们，但是让人生不都是这样嘛？一级级的打怪升级，你现在所面临的就是你要打的怪兽，等你打赢，你就升级了。所以遇到问题不要气馁。如需了解更多存款准备金制度的信息，欢迎点击泰豪律网其他内容。